--- Может ли мой Пенсионный &амп; социального обеспечения быть Убранным?


--- Налоги на доходы за 2015-2016

В то время как финансовое планирование-это круглогодичное занятие, всегда есть пик, чтобы получить вещи сделано на конец года . Возможно, это связано с налоговым планированием или, возможно, до конца года уже заняты.
Хотя многие в конце года задачи финансового планирования остаются постоянными из года в год, каждый представляет разные возможности и приоритеты. Вот несколько советов по финансовому планированию, которые могут быть применимы к своим клиентам. (Для связанного чтения, см.: как лучших советников инновации, чтобы оставаться впереди. )
Макс Пенсионные Планы
Последний квартал года-это хорошее время, чтобы предложить клиентам, чтобы они проверяли, сколько они вносят свой вклад в 401(к) план. Если они не смогут способствовать максимальный — $18,000 для людей до 50 лет и $24,000 для тех, кому за 50 — есть еще время, чтобы поднять их зарплату на отсрочку, если они могут себе это позволить.
Для тех, кто старше 50 лет, догонялки взносы могут быть сделаны даже если их вклад будет иным образом ограничен из-за отказа компании, чтобы пройти недискриминации испытания.
Выбор Благотворительность
Если ваши клиенты в конце года пожертвования на благотворительность, поощрять их, чтобы рассмотреть вопрос о внесении пожертвования с акции оценены запасы, взаимные фонды или etfs. Хорошая вещь здесь является то, что они получают полный кредит на рыночную стоимость подарил инвестиций на дату пожертвования и они не должны платить налог на прирост капитала на инвестиции прибыль.
Многие благотворительные организации могут легко разместить пожертвования, сделанные в этом моде, но это всегда хорошая идея, чтобы проверить с ними. (Для связанного чтения, см.: как лучше общаться с Вашими клиентами. )
Принять все принципами rmds
Для клиентов, которые должны принимать минимальные дистрибутивы с пенсионных счетов, таких как МРК и 401(K)S, вы должны убедиться, что этим занимаются декабря. Тридцать один. Штраф за любую сумму не принятых крутой на вершине налоги на прибыль, которые по-прежнему из-за. Это также относится к клиентам, которые могут быть получателями унаследовал Нру также. Не все Хранители напомнить клиентам о принципами rmds наследственных Ирас, поэтому важно, что вы делаете.




Ждать, чтобы увидеть, если благотворительные пожертвования принципами rmds восстановят
В течении нескольких последних лет, Конгресс принял закон, позволяющий принципами rmds будут переданы на благотворительность либо в целом или в части. Этот параметр доступен только для тех, кто 70 лет . 5 лет или старше, поэтому она исключает молодые наследники наследственных Нру.
Приятной особенностью является то, что сумма РМД пожертвовал на благотворительность не ударит доходов клиента и может поставить их в более выгодном положении в следующем году, на что они могут собрать из социального и медицинского страхования, основанный на их более низкие доходы в этом году.
До сих пор нет ни слова об этом на 2015 год; мы можем об этом не слышал до декабря. (Для связанного чтения, см.: лучшие советы снизить необходимые минимальные распределения. )
Используйте Flex Расходы
Финансовый консультант должен предоставлять консультации клиентам на выбор выплаты работникам во время падения открытой регистрации. Они также должны сделать точку, напоминая клиентам, кто выбирает гибкий счет расходов (FSA) через своего работодателя, что они должны тратить эти доллары к концу года или потерять их.
Рассмотрим Налоговые Потери При Уборке
Последнее падение рынка, возможно, перемещены некоторые инвестиционные позиции в убыток. Это может быть хорошее время, чтобы продать некоторые из этих холдингов для реализации этих потерь. Убытки, в свою очередь, могут быть использованы, чтобы компенсировать доходы от паевых фондов и распределения в режиме реального времени и на доходы, полученные от продажи оценили предприятием.
Важно напоминать клиентам о мытье-продажи правила приобретения таких же или аналогичных холдингов, которые были проданы в установленные сроки. Налоговые потери при уборке может быть отличной тактикой для использования в ходе нормального портфеля ребалансировка.
Если признанные потери капитала превысит ваши признается прибыль, вы можете вычесть до $3000 в год. Дополнительные потери могут быть перенесены на последующие годы.
Будьте осторожны при покупке взаимных фондов в Налогооблагаемых счетов
Многие взаимные фонды объявлять о распределении возле конца года . Вы хотите, чтобы ждать, пока после даты записи для покупки в фонд в налогооблагаемый счета для того, чтобы избежать получения налогооблагаемой дистрибутив, основанный на несколько дней собственности фонда . Даже с недавней слабости на фондовом рынке, многие долевые инвестиционные фонды по-прежнему имеют прирост капитала, которые должны быть распределены среди акционеров в этом году.
Чем лучше стратегия-ждать, чтобы купить фонда после распределения была сделана. Это не проблема, конечно, в Отложенные налоговые счета, такие как Ира.
Нижняя Линия
В конце года финансовые шаги должны быть частью обсуждения советники со своими клиентами задолго до четвертого квартала. Значительные преимущества, которые придумывают действенные список точек финансового планирования, что клиенты могут проверить, как они плывут к Новому году. (Для связанного чтения, см.: 7 лет-конец стратегии налогового планирования . )




Комментарии


Ваше имя:

Комментарий:

ответьте цифрой: дeвять + пять =



7 советов для конца финансового планирования
7 советов для конца финансового планирования 7 советов для конца финансового планирования